Cómo salir del Veraz, Nosis y la Central de Deudores (BCRA): pasos prácticos y comprobables

Qué es el Veraz, Nosis y la Central de Deudores del BCRA

Veraz (Equifax) y Nosis son empresas privadas que compilan datos financieros y comerciales para crear informes de crédito. La Central de Deudores del BCRA es el registro oficial donde las entidades financieras reguladas reportan créditos y moras.

Clave: aparecer en estas bases no es un “castigo”: es la forma en que el mercado registra tu historial. Lo que importa es cómo figura ese registro (al día, en atraso, o cancelado).

Qué información puede aparecer sobre vos

Estos son los datos que con más frecuencia aparecen y que más impactan al evaluar crédito:

• Identificación: nombre, DNI/CUIL/CUIT, domicilio.
• Créditos bancarios: montos, cuotas, tipo (personal, prendario, hipotecario).
• Tarjetas de crédito: límites, saldos, pagos,”revolving”, cuotas pendientes.
• Cheques rechazados y cuentas corrientes involucradas.
• Deudas comerciales y de servicios: telefonía, internet, cable, retail.
• Juicios, embargos o medidas judiciales cuando las notifica un juzgado.
• Consultas recientes (quién pidió ver tu informe y cuándo).
• Historial positivo: pagos consistentes que también suman a tu score.

Consejo práctico: imprimí o guardá en PDF tu informe actual antes de reclamar. Tener una copia te evita errores y acelera los trámites.

Qué hacer si ya pagaste pero seguís figurando

Lo más importante: pagar no es suficiente; hace falta que el acreedor informe la cancelación.

Pasos inmediatos

• Conservá el comprobante (transferencia, ticket, constancia de pago, acuerdo con firma).
• Pedí al acreedor (banco, comercio, financiera) que informe la regularización a Veraz/Nosis/BCRA.
• Si no lo hacen en 15–30 días, iniciá reclamo ante la base (formularios online de Veraz o Nosis) adjuntando el comprobante.

Si la base no responde

Elevá el reclamo al organismo correspondiente: Defensa del Consumidor o el BCRA (según corresponda). Adjuntá la secuencia: comprobante → pedido al acreedor → copia del reclamo en Veraz/Nosis.

Qué podés hacer si todavía no pagaste

Estar en mora no significa que no tengas opciones. Aquí tenés estrategias reales:

1) Negociá antes de cerrar la puerta

• Contactá al acreedor y proponé plan de pagos, quita o refinanciación. Lograr un acuerdo y que lo informen mejora tu historial inmediatamente.
• Pedi que el acuerdo quede por escrito y que el acreedor confirme por escrito que notificará la regularización a las bases.

2) Si la deuda es vieja, mirá la prescripción

Según la normativa y jurisprudencia en muchos casos las anotaciones caducan con el tiempo. Si pasó más de 5 años desde la mora y no hay juicio o reconocimiento de deuda, podés reclamar la eliminación por prescripción.

3) Si la deuda fue vendida

Identificá al cobrador actual antes de pagar: pedí documentación que acredite la cesión y tu recibo legal. Nunca pagues sin un comprobante válido.

Regla práctica: negociar y pactar una comprobación por escrito te da control y acelera la actualización en las bases.

Qué significan los niveles o “situaciones” (1 a 6)

El BCRA usa una escala para medir riesgo. Estas categorías se usan como estándar por muchas instituciones:

• Situación 1: cumplimiento normal (al día o atraso menor a 30 días).
• Situación 2: atraso leve (31–90 días).
• Situación 3: mora moderada (91–180 días).
• Situación 4: alto riesgo (más de 180 días).
• Situación 5: irrecuperable (mora prolongada; marcada como difícil de cobrar).
• Situación 6: castigo por disposición técnica (casos especiales, entidades cerradas, etc.).

Importante: la etiqueta no desaparece al instante al pagar; puede quedar la anotación pero con estado cancelado, lo cual suele pesar menos ante futuros otorgantes.

Cómo salir del Veraz / Nosis paso a paso (checklist accionable)

1. Solicitá tu informe (Veraz, Nosis, y la Central del BCRA). Guardá una copia PDF.
2. Identificá cada anotación: acreedor, monto, fecha de la última actualización, situación (1–6).
3. Documentá pagos, comunicaciones y acuerdos (email, WhatsApp con fecha, constancias).
4. Solicitá la rectificación a Veraz o Nosis si pagaste o si hay error; adjuntá comprobantes.
5. Negociá si la deuda está vigente y no podés pagarla de una sola vez.
6. Si no hay respuesta: presentá reclamo en Defensa del Consumidor y/o BCRA; considerá un habeas data si procede.
7. Seguimiento: revisá tu informe 30 días después para confirmar la actualización.

Consejo avanzado: si vas a negociar, pedí expresamente que la entidad informe la operación a Veraz/Nosis en forma inmediata y solicitá un correo de confirmación. Eso acelera el proceso y te deja prueba en mano.

Cómo afecta el registro a tu score crediticio

El score es un número que sintetiza riesgo: no mide cuánto ganás, sino cómo administrás tus obligaciones. Esto es lo que más pesa:

• Historial de pagos: atrasos repetidos bajan mucho el puntaje.
• Gravedad y antigüedad de la deuda: un atraso grande pesa más que uno pequeño; las deudas muy antiguas van perdiendo peso.
• Uso del límite: usar todo tu límite en tarjetas reduce el score aunque pagues luego.
• Consultas frecuentes: muchas consultas en poco tiempo pueden interpretarse como búsqueda de crédito urgente y afectar la percepción de riesgo.

Si regularizás la deuda y mantenés nuevos pagos al día, el score sube mes a mes. Paciencia y constancia son las herramientas más efectivas.

Qué instituciones informan al Veraz, Nosis o BCRA

• Bancos y financieras reguladas: informan al BCRA (Central de Deudores).
• Entidades emisoras de tarjetas: bancos y emisores privados informan saldos y moras.
• Comercios y retail: cuando venden en cuotas o informan impagos a agencias privadas.
• Empresas de servicios: telefonía, cable, internet, energía (cuando reportan deuda).
• Registros públicos y juzgados: para juicios, embargos y sanciones.

Errores frecuentes y cómo evitarlos

• Pagar sin recibo válido: siempre exigí comprobante y guardalo.
• No actualizar el acuerdo por escrito: si negocias, que quede por email o contrato.
• Ignorar pequeñas anotaciones: una deuda chica puede escalar si se suma interés y costas; atajala a tiempo.
• No revisar consultas: muchas consultas recientes pueden reducir tus posibilidades de crédito; si ves consultas desconocidas, reclamalas.

Recursos útiles

Páginas oficiales donde consultar o reclamar: Veraz/Equifax, Nosis y la Central de Deudores del BCRA. También podés acudir a Defensa del Consumidor de tu provincia o ciudad.